lehu66乐虎国际登录平台ღ◈★ღღ！乐虎国际ღ◈★ღღ。乐虎国际意外险ღ◈★ღღ。乐虎国际电子游戏娱乐平台ღ◈★ღღ，乐虎国际lehu888ღ◈★ღღ！小区楼下的石凳旁ღ◈★ღღ，小王拿着手机里的车险报价单愁眉苦脸——今年的保费算下来要6800元ღ◈★ღღ，比去年贵了近1000ღ◈★ღღ。“明明没出过险ღ◈★ღღ，怎么还涨钱了？”他正嘀咕着ღ◈★ღღ，开了十几年出租车的张哥凑了过来ღ◈★ღღ，接过手机扫了两眼ღ◈★ღღ，指着两项费用直摆手ღ◈★ღღ：“你这钱花得冤枉ღ◈★ღღ！这俩险根本没必要买ღ◈★ღღ，砍了至少省3000ღ◈★ღღ，我自己就是这么干的ღ◈★ღღ，去年保费直接从7200降到4100ღ◈★ღღ！”

　　“你这开了6年的国产SUVღ◈★ღღ，还买玻璃单独破碎险？纯属给保险公司送钱ღ◈★ღღ！”张哥指着小王报价单上“380元/年”的玻璃险乐虎lehu唯一官方网站ღ◈★ღღ，直接点破——这是最容易被“忽悠”买的附加险天火传说olღ◈★ღღ，但对大多数车主来说ღ◈★ღღ，根本用不上ღ◈★ღღ。

　　首先看官方数据ღ◈★ღღ：银保监会2024年报告显示ღ◈★ღღ，玻璃单独破碎险的年均出险率仅3.2% ღ◈★ღღ，也就是说100辆车买这个险ღ◈★ღღ，一年里也就3辆能用上ღ◈★ღღ。而且这3%里ღ◈★ღღ，大多是豪车（比如奔驰ღ◈★ღღ、宝马的原厂玻璃要好几千）或经常跑高速天火传说olღ◈★ღღ、停在树下的车ღ◈★ღღ。像小王的车ღ◈★ღღ，是开了6年的国产SUVღ◈★ღღ，张哥帮他打听了4S店ღ◈★ღღ：“前挡风玻璃换一块才400元ღ◈★ღღ，还包安装ღ◈★ღღ，你这玻璃险一年380ღ◈★ღღ，就算连续3年不出险ღ◈★ღღ，保费也省不下400ღ◈★ღღ，何必呢？”

　　更关键的是ღ◈★ღღ，2020年车险综合改革后天火传说olღ◈★ღღ，“车损险”已经包含了“玻璃单独破碎”的部分情况——比如车辆发生碰撞时玻璃碎了ღ◈★ღღ，车损险能赔ღ◈★ღღ；只有“单独破碎”（比如被石子崩了个小坑ღ◈★ღღ、停在楼下被树枝砸裂）才需要玻璃险ღ◈★ღღ。张哥自己的出租车开了8年ღ◈★ღღ，从来没买过玻璃险ღ◈★ღღ：“我天天跑市区ღ◈★ღღ，玻璃被崩了小坑就用修复剂补ღ◈★ღღ，才20块钱ღ◈★ღღ；线多保费划算多了ღ◈★ღღ。”

　　但也不是所有人都能砍ღ◈★ღღ：如果你的车是新车ღ◈★ღღ、豪车（玻璃价超2000元） ღ◈★ღღ，或者经常跑高速ღ◈★ღღ、停在无遮挡的露天停车场ღ◈★ღღ，那玻璃险可以留着ღ◈★ღღ；但像小王这样的老国产车ღ◈★ღღ、主要在市区开的ღ◈★ღღ，砍了绝对不亏ღ◈★ღღ，一年至少省300-500元ღ◈★ღღ。

　　“再看这个‘车上人员责任险’ღ◈★ღღ，你买的5万/座ღ◈★ღღ，4座总共2000元ღ◈★ღღ，这钱才是大头冤枉钱ღ◈★ღღ！”张哥翻出小王的手机ღ◈★ღღ，点开他的保险APPღ◈★ღღ，“你去年买的百万意外险ღ◈★ღღ，里面明确写了‘驾驶机动车时意外身故/伤残ღ◈★ღღ，保额100万’ღ◈★ღღ，跟这个车上人员险保的是一回事ღ◈★ღღ，等于花两份钱保同一件事ღ◈★ღღ！”

　　这不是张哥瞎说ღ◈★ღღ，某头部财险公司的内部数据显示ღ◈★ღღ，65%的车主既买了车上人员责任险ღ◈★ღღ，又自己或家人买了个人意外险 ღ◈★ღღ，而且意外险的保额大多比车上人员险高（比如百万意外险 vs 5万/座的车上人员险）ღ◈★ღღ。根据《保险法》ღ◈★ღღ，这种重复投保的情况ღ◈★ღღ，理赔时只能选一个赔ღ◈★ღღ，另一个的钱就白交了ღ◈★ღღ。

　　张哥给小王算了笔账ღ◈★ღღ：“你这2000元的车上人员险ღ◈★ღღ，要是砍了ღ◈★ღღ，换成100元/年的‘驾乘意外险’（保司机+4乘客ღ◈★ღღ，每座10万保额）ღ◈★ღღ，一年能省1900元ღ◈★ღღ。就算你没买个人意外险ღ◈★ღღ，也不用买5万/座的ღ◈★ღღ，留1万/座的基础保额就行ღ◈★ღღ，一年才200多ღ◈★ღღ，足够应对小意外了——真出大事ღ◈★ღღ，这点保额也不够ღ◈★ღღ，还得靠意外险或寿险ღ◈★ღღ。”

　　他自己就是这么操作的ღ◈★ღღ：“我开出租ღ◈★ღღ，车上人员险只买1万/座ღ◈★ღღ，一年240元ღ◈★ღღ，再加上50元的驾乘意外险ღ◈★ღღ，总共290元ღ◈★ღღ，比买5万/座的省了1700多ღ◈★ღღ。这几年拉客人ღ◈★ღღ，最多就是小刮擦ღ◈★ღღ，1万保额完全够赔ღ◈★ღღ，真要是撞了大事故ღ◈★ღღ，我还有100万的意外险兜底ღ◈★ღღ。”

　　当然ღ◈★ღღ，车险省钱不是“一刀切”ღ◈★ღღ，张哥反复强调ღ◈★ღღ：“该花的钱不能省ღ◈★ღღ，不然出事了哭都来不及ღ◈★ღღ。”尤其是这两种情况ღ◈★ღღ，千万别盲目砍险ღ◈★ღღ：

　　“我见过有人买了新车乐虎lehu唯一官方网站ღ◈★ღღ，为了省500块车损险ღ◈★ღღ，结果刚开3个月就撞了护栏ღ◈★ღღ，修车花了2万ღ◈★ღღ，后悔得直拍大腿ღ◈★ღღ。”张哥说ღ◈★ღღ，车损险是车险的“核心”ღ◈★ღღ，尤其是车龄3年以内的新车ღ◈★ღღ、驾龄1年以内的新手乐虎lehu唯一官方网站ღ◈★ღღ，一定要买——新车配件贵ღ◈★ღღ，新手出险率高（银保监会数据显示ღ◈★ღღ，新手第一年出险率是老司机的3倍）ღ◈★ღღ，没车损险天火传说ol乐虎lehu唯一官方网站ღ◈★ღღ，一次大修就能让你“省的钱全吐出来”ღ◈★ღღ。

　　而且2020年车险改革后ღ◈★ღღ，车损险已经包含了“自燃险ღ◈★ღღ、涉水险ღ◈★ღღ、不计免赔险ღ◈★ღღ、玻璃单独破碎险（部分情况）”ღ◈★ღღ，性价比比以前高多了ღ◈★ღღ。张哥建议ღ◈★ღღ：“除非你的车是开了10年以上ღ◈★ღღ、残值不到1万的老破车ღ◈★ღღ，不然车损险别砍ღ◈★ღღ。”

　　要是你没买个人意外险ღ◈★ღღ，也没给家人买ღ◈★ღღ，那车上人员险别全砍——留1万/座的基础保额就行ღ◈★ღღ，一年才200-300元ღ◈★ღღ，能应对“乘客磕磕碰碰”的小意外ღ◈★ღღ。比如张哥的一个朋友ღ◈★ღღ，没买意外险ღ◈★ღღ，也没买车险的车上人员险乐虎lehu唯一官方网站ღ◈★ღღ，结果拉着父母出门时被追尾ღ◈★ღღ，母亲额头磕破了ღ◈★ღღ，缝针花了800元ღ◈★ღღ，全是自己掏的ღ◈★ღღ：“这800块要是花200买个基础保额ღ◈★ღღ，就能全报ღ◈★ღღ，多划算ღ◈★ღღ。”

　　最后ღ◈★ღღ，张哥帮小王重新算了车险报价ღ◈★ღღ：砍掉380元的玻璃险ღ◈★ღღ、2000元的高保额车上人员险ღ◈★ღღ，换成100元的驾乘意外险ღ◈★ღღ，再加上车损险ღ◈★ღღ、交强险和100万的三者险ღ◈★ღღ，总共才3800元ღ◈★ღღ，比原来的6800元省了3000元ღ◈★ღღ！“你看ღ◈★ღღ，这不就省下来了？”

　　其实车险省钱的关键ღ◈★ღღ，不是“砍得越多越好”ღ◈★ღღ，而是“按需投保”——根据自己的车龄ღ◈★ღღ、车型ღ◈★ღღ、驾驶习惯和已有保险ღ◈★ღღ，砍掉重复的天火传说olღ◈★ღღ、出险率低的“冤枉险”ღ◈★ღღ，留下核心的ღ◈★ღღ、能应对大风险的“必要险”ღ◈★ღღ。就像张哥说的ღ◈★ღღ：“我们老司机买车险ღ◈★ღღ，就像买衣服ღ◈★ღღ，合身的才最好ღ◈★ღღ，不是贵的ღ◈★ღღ、全的就好ღ◈★ღღ。”

　　如果你也想省车险钱ღ◈★ღღ，不妨拿出自己的报价单ღ◈★ღღ，对照着看看ღ◈★ღღ：有没有玻璃险（老国产车可砍）ღ◈★ღღ、有没有高保额车上人员险（有意外险可砍）ღ◈★ღღ，再根据自己的情况调整——说不定ღ◈★ღღ，你也能像小王一样ღ◈★ღღ，一年省出3000块ღ◈★ღღ，够加半年油了ღ◈★ღღ！

　　声明ღ◈★ღღ：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写ღ◈★ღღ，除搜狐官方账号外ღ◈★ღღ，观点仅代表作者本人ღ◈★ღღ，不代表搜狐立场ღ◈★ღღ。